中国人寿鑫禧宝年金险好不好?有什么优缺点?
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发布时间：2022-04-23 17:58
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时间：2023-10-12 00:35
中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起到如今一直备受关注。那鑫禧宝年金险的收益如何，学姐将与大家一起分析分析~暂时没时间看的小伙伴可以先收藏这篇文章：《鑫禧宝每年都可以领不少钱？但这个利率我不敢下手.》
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不说那么多了，请大家先共同来浏览浏览这一款鑫禧宝年金保险的保障内容：
在保障内容方面，我们可以知道鑫禧宝年金保险还是不错的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能附加重疾险以及万能账户，真是好多人眼中的全能保险啊。
不过大家还是比较关心鑫禧宝年金险的收益如何，一起来了解一下吧。
如果30岁的老王买入了这款鑫禧宝年金险，首年保费是5万，缴费期限10年，具体的内部收益率演算如图：
虽说看上去，35岁之后每年领取2.5万元，还可以领取5万元，直到35岁，到了20年期满的时候一下子领到2.5万元+219250元的基本保额，表面上确实还挺多。
但是实际核算才有2.87%（鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率）。市面上一般优秀的理财类保险irr都不会比3.5%少，就这样看鑫禧宝年金险的收益确实很一般。优秀的理财险都有哪些呢？具体的可以查看学姐整理的这篇文章：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》
当然有的小伙伴会说，业务员说主险收益是不高，但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但其实哪有这么美滋滋啊..我们一起对鑫禧宝的万能账户做个了解：
鑫禧宝年金险的万能账户有两个，区别在于初始费用扣除比例和身故保险金设置不同，以及收不收取风险保障费还有可不可以申请领取年金。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，以老王举例，帮助大家理解这个事情，如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户进去之后首先要被扣去1%的初始费用，也就是说还没有开始有收益呢，就要先扣掉我们500元。
随后每年还要扣除另外一个费用，叫风险保障费用。这个风险保障费用真的很牛，会随着年龄的增长而增长，在风险保额为十万的情况下，40岁的男性要被扣掉165元，而50岁的男性要扣掉425元，多高的收益才能每年这么扣啊。
要是之后不想继续要这个万能账户了，想取回自己的钱，还得是保单年度的第六年之后才能完全免费，不然保单的第一年还得收5%的退保手续费。
由此这个附加产品万能账户里面有很多的猫腻，至于细节学姐也没有办法都给大家展示出来，如果你想了解万能账户不为人知的秘密，推荐你看下面的文章：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
学姐就来分析一下鑫禧宝年金险，鑫禧宝年金险的收益并不是特别的优秀，万能账户也没有那么简单，所以学姐并不推荐大家去购买～
【写在最后】
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