商业银行现金资产的管理原则有哪些

发布网友发布时间：2022-04-30 00:12

共2个回答

热心网友时间：2022-06-26 23:26

1．适度存量控制原则
按照存量管理理论，微观个体应使其非盈利性资产保持在最低的水平上，以保证利润最大化目标的实现。就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全。因此，将现金资产控制在适度的规模上是现金资产管理的首要目标。除总量控制，合理安排现金资产的存量结构也具有非常重要的意义。银行现金资产由库存现金、同业存款、在*银行存款和托收中的现金组成。这四类资产从功能和作用上看又各有不同的特点，其合理的结构有利于存量最优。因此，在控制适度存量的同时也要注意其结构的合理性。
2．适时流量调节原则
商业银行的资金始终处于动态过程之中。随着银行各项业务的进行，银行的经营资金不断流进流出，最初的存量适度状态就会被新的不适度状态所替代。银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时地调节现金资产流量，以确保现金资产规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流*于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将...
1．适度存量控制原则
按照存量管理理论，微观个体应使其非盈利性资产保持在最低的水平上，以保证利润最大化目标的实现。就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全。因此，将现金资产控制在适度的规模上是现金资产管理的首要目标。除总量控制，合理安排现金资产的存量结构也具有非常重要的意义。银行现金资产由库存现金、同业存款、在*银行存款和托收中的现金组成。这四类资产从功能和作用上看又各有不同的特点，其合理的结构有利于存量最优。因此，在控制适度存量的同时也要注意其结构的合理性。
2．适时流量调节原则
商业银行的资金始终处于动态过程之中。随着银行各项业务的进行，银行的经营资金不断流进流出，最初的存量适度状态就会被新的不适度状态所替代。银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时地调节现金资产流量，以确保现金资产规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流*于流出时，银行的现金资产存量就会上升，此时需及时调整资金头寸，将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸。因此，适时灵活地调节现金资产流量是银行维持适度现金资产存量的必要保障。
3．安全性原则
库存现金是银行现金资产中的重要组成部分，用于银行日常营业支付，是现金资产中唯一以现钞形态存在的资产。因此，对库存现金的管理应强调安全性原则。

热心网友时间：2022-06-26 23:27

现金资产是商业银行流动性最强的资产，持有一定数量的现金资产，主要目的在于满足银行经营过程中的流动性需要。银行现金资产管理的任务，就是要在保证经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降到最低程度，作为银行经营安全性和盈利性的杠杆，服务于银行整体经营状况最优化目标。为此，银行在现金资产的管理中，应当坚持总量适度原则、适时调节原则和安全保障原则。1、现金资产管理的总量适度原则是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。这个适当的规模是指由银行现金资产的功能和特点决定的在保证银行经营过程的流动性需要的前提下，银行为保持现金资产所付出的机会成本最低时的现金资产数量。总量适度原则是商业银行现金资产管理的最重要的原则。2、现金资产的适时调节原则是指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金短缺头寸，确保现金资产的规模适度。3、安全保障原则。商业银行现金资产主要由其在*银行和同业银行的存款及库存现金构成。其中，库存现金是商业银行业务经营过程中必要的支付周转金，它分布于银行的各个营业网点。银行在现金资产特别是库存现金的管理中，必然健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损。