中国人寿鑫如意年金险是否划算？性价比高吗？3
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发布时间：2023-10-15 20:00
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时间：2024-12-11 19:49
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐把这款年金险的一些*告诉你们吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。
不过，经由学姐的认真阅读，没有观察到这款产品做的比较好的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
至于年交，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样的方式对投保人来说更加的好。
在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！确实是不够大方！
那么万能账户的含义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越高越多，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》
了解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
如果说的通俗点，只要内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？答案就是因为在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
也可以说，投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
【写在最后】
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