刚在银行贷款了100万，怎么理财才能保障银行的利息

发布网友 发布时间：2022-04-20 06:27

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热心网友 时间：2023-06-22 03:43

不管多少资金，只有银行存款、国债可以保本保息。还有一些现金管理类的理财产品，由于它们只能投资于货币市场，风险相对很低，可以做到事实上的保本保息。
 

说实话，100万的资金，都用来购买保本保息产品，有一点可惜。因为保本保息的产品，收益相较而言比较低。不过也没毛病，这也符合大部分老百姓的理财习惯，安全第一嘛。保本最重要，投资收益看的不是很重，其实这也是财富管理的本质。既然要保本保息。可购买的范围无非几种：国债、银行定期存款、银行大额存单、银行结构性存款。可以适当配置一点现金管理类理财产品或者货币基金。

一、现金管理类理财产品

1.什么是现金管理类产品？在刚刚发布的中国银*就《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》中，对现金管理类产品进行了如下的定义：现金管理类产品是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或者银行理财子公司理财产品。在产品名称中使用“货币”“现金”“流动”等类似字样的理财产品视为现金管理类产品

2.现金管理类产品有哪些特点？与货币市场基金等同类产品监管标准保持一致。每日认购赎回，T+0交易。投资范围有严格限定，只能投资现金类、一年内存款和回购、397天以内债券。在流动性和杠杆管控方面，加强投资组合流动性管理、加强杠杆管控、加强久期管理、强化投资者分散程度。采用“摊余成本+影子定价”进行估值。
 

二、国债

01.什么是国债？国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是**为筹集财政资金而发行的一种*债券，由**向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。

02.国债有哪些特点和分类?国债是最安全的，称之为无风险利率。有国家信用背书，最为老百姓喜闻乐见。2019年三年期国债利率是4%，5年期国债是4.27%。比一般存款收益高了40%左右。收益比较好。大家通常购买的储蓄国债，是不能流通转让的。

流通性很差。国债期限结构相对单一，可供选择余地不多。根据2019年国债发行的期限，分为3年期、5年期两种期限。国债分为储蓄国债（电子式和凭证式）和记账式国债；
 

三、大额存单01.什么是大额存单？大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。02.大额存单有哪些特点？大额存单本质是银行存款。受50万存款保险条例保障。有银行信用做背书，保本保息。所以安全性高。

大额存单比同期限银行普通存款利率高20%左右。收益不错。3年期大额存单利率3.9%左右。5年期大额存单利率4.2%左右。大额存单可以自由转让，流动性非常好。而且靠档计息，提前支取，利息轻微损失。大额存单一般有9种期限结构。1个月、3个月，6个月，9个月，18个月，1年，2年、3年、5年。期限结构非常丰富。
 

四、结构性存款01.结构性存款的定义是什么?结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。

02.结构性存款有哪些特征？结构性存款本质上属于存款，但又不同于一般存款。结构性存款有一定比例的资金购买了银行存款，像一般存款那样获取固定收益，具有普通存款的特征。但结构性存款挂钩了金融衍生品，具有一定的交易结构，这部分交易结构获取额外收益。结构性存款保本不保息，收益是浮动的。所以它的安全性相应的大于普通存款。结构性存款的利息会在1%~9%之间浮动。通常情况下，收益还是很高的。

五、总结现金管理类理财产品，由于刚发了征求意见稿，监管更加严格了，利率会随着降低，但比以前更加安全了，实行t+0申购赎回，流动性非常好。国债，大家最为熟悉，最为安全，收益还算可以。但流动性最低。大额存单，作为银行存款，安全性也可以保证。收益比普通存款高20%左右。略低于国债。

由于可以灵活转让，流动性非常好。结构性存款，本质上也是银行存款，本金可以保证，但收益是浮动的，在0~9%左右浮动，收益是最高的，但利息不受存款保险条例保障。由于结构性存款基本都是短期，流动性还可以。
 

 基于以上比较，建议你首选国债，大额存单次之、再次是结构性存款，最后选择现金管理类理财产品。也可以基于以上几个产品进行组合投资。

热心网友 时间：2023-06-22 03:44

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热心网友 时间：2023-06-22 03:46