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如何处理电子银行承兑汇票贴现业务

发布网友 发布时间:2022-04-29 13:17

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热心网友 时间:2022-06-28 16:56

由人民银行牵头建设的电子商业汇票系统,已经进入了联通测试的阶段。首批系统参与者将于10月28日正式上线。ECDS的建设,意味着电子票据将呈现加速发展的态势,商业汇票市场现有格局也将面临较大的冲击。2000年以来,我国商业汇票市场规模迅速扩张。2001-2008年商业汇票年累计承兑量由1.2万亿元增加到7.1万亿元,年均增长29%;贴现量由1.4万亿元增加到13.5万亿元,年均增长41%。但是,长期以来,商业汇票市场饱受遗失、损坏、抢劫、假票、克隆票等问题的困扰,诸如此类的保管风险、传递风险、诈骗风险等给银行和企业带来了极大的风险隐患和安全成本。面对这些棘手而又紧迫的问题,发展电子票据就逐渐成为市场各参与方的共识。
据阿里票据网了解,在人行牵头建设统一的电子票据市场之前,少数商业银行就开始了电子票据的创新及尝试。早在2005年,招商银行就创新推出了其行内电子票据系统,并于2005年底与TCL合作开立了国内第一张电子银行承兑汇票。其电子票据业务延续至今,已成功在汽车、医药、钢铁等行业得到了广泛的应用,大大提高了结算及融资效率,深受供应链客户欢迎。在招商银行之后,民生银行、中信银行也在2007年开始了各自行内电子票据业务的创新,均取得了初步的发展。
以上几家银行的行内电子票据创新,存在一个极大的制约因素——跨行流通问题。各行的电子票据只能在各自的行内客户间流转,无法背书转让给它行客户,因而极大*了其使用范围。人民银行于2008年做出了建设全国性电子票据系统的决定,并迅速召集招商银行、民生银行、中信银行、工商银行等商业银行多次讨论系统需求和业务需求,集中力量,加紧立项开发。今年10月28日,包括工商银行、招商银行、中信银行、农业银行、建设银行、浦发银行、北京银行等十几家商业银行将成为首批上线机构。自从ECDS上线之后,人行电子票据的流通,企业处理电子票据业务各交易环节的信息,都将以电子信息的形态存在于ECDS系统中,将有利于企业集中管理票据信息。同时,如果ERP或其他资金管理软件配合上各商业银行的银企直连服务,企业有望在一个系统中实现全部电子票据信息的集中管理。在传统商业汇票背书,背书人是将票据按照要求填写完毕背书信息后交送给被背书人即可,而在ECDS系统中,背书人填写背书信息时必须包括被背书人账号及其开户行行号,也就是说,被背书人必须选择一个银行去签收该张电子票据,这张票据也将理所当然地托管在这家银行的系统中,后续业务或收款也将很可能顺理成章在这家银行办理。于是,争夺企业电子票据的托管,或将成为一个焦点,这势必对各行票据业务规模造成巨大的影响。ECDS系统会对各商业银行的商业汇票业务量造成很大的冲击。
电子商业汇票系统上线无疑会加快货币的流通速度;而对于企业来说,将会降低资金周转的成本,同时也减少了汇票信息的不对称性。电子商业汇票在技术上是完全可行的,并使得交易手段又一次得到提升,是大势所趋。同时随着商业汇票电子化的普及,能够提供1年内各当期完全市场化利率,将大大有利于改善市场利率生成机制,同时,票据再贴现业务成为公开市场操作的一部分,央行通过票据买卖传导货币*将有利于降低票据市场的系统性利率风险。所有的这一切,对于形成统一、规范、有形、发达的票据市场,从而促进形成发达的货币市场都有着不可估量的作用。电子商业汇票时代的来临,将改变银行贴现业务的业务模式以及竞争格局。金融机构今后如何适应这种新形式。
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