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银行存款和保险理财的区别是什么?24

发布网友 发布时间:2023-10-11 15:01

我来回答

5个回答

热心网友 时间:2024-12-04 09:14

  银行理财和保险理财的区别主要有两点:

  一、保障功能不同

  银行理财产品不具备保障功能,保险理财则有死亡保险的保障功能。如变额寿险的缴费是固定的,在该保单的死亡给付中,一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额,一部分是其投资账户的投资收益额,视每一年资金收益情况,保单现金价值会相应变化;万能寿险的缴费比较灵活,投保人在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任意数额的保费,只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用。此外,还可以根据自身需要设定死亡保障金额,即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例。

  二、收益不同

  银行理财产品采取的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。不论是固定收益还是采取浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利。而保险理财产品则不同,大都采取复利计算。即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利。

  专家表示,目前各保险公司和银行推出的理财产品很丰富,具体到每一家银行和保险公司,资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样,可视自己需要选择。

  一般来说,保险公司理赔方式主要有两种:赔偿和给付。

  赔偿指的是保险公司根据保险财产出险时的受损情况,在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿,这是与财产保险对应的,是一种补偿性质的理赔方式。

  给付是对于人身保险来说的,当以人的生命或身体作为保险标的,人身保险出险而使生命或身体所受到的损害,是不能用金钱衡量的。所以在出险时,保险公司只能在保单约定的额度内对被保险人或受益人给付保险金。

  以上就是关于保险公司理赔方式及保险知识的介绍,投保人在投保之前,一定要对这些知识进行了解,才能够避免保险公司理赔难的情况发生,有效保障自己的权益。

热心网友 时间:2024-12-04 09:15

根据个人经验,我能想到的不同点主要有以下几点。

1、发行机构不同。这可能有点废话,但请接着往下看。一般银行理财产品除了银行自己投资的自营理财产品外,还有代销产品,像我们常见的基金、黄金、保险,包括国债都是属于代销产品,而保险理财只是保险公司设计的保险产品。从丰富性来讲,银行的理财产品选择面会更大些。

2、功能性不同。银行的理财产品一般只是单纯的收益属性,比如一个自营理财产品,可能就是单纯的多少天,预期年化收益率是多少;而保险产品除了收益属性外,还有保障属性,毕竟是一份保险理财产品,必然会涉及到保险责任。

3、时间期限不同。一般来讲,银行理财产品的时间都比较短,1天~365天不等,偶尔也会发行一年多甚至是两年的,但都是极少的。而保险产品不一样,保险产品设计的期限一般最短是5年,长则终身。当然最近几年保险公司打擦边球也设计了很多年1年、2年、3年退保也能拿到高收益的保险产品,但现在*加强监管之后这些产品就没有了。

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热心网友 时间:2024-12-04 09:15

保险理财和银行理财类似,都属于合规金融机构发行的理财产品,由银行或保险公司资管部门募集用户资金通过投资赚取收益,然后根据合同约定进行“分润”。据资管新规要求,理财产品均不能承诺保本保息,包括银行理财产品。

保险与理财的功能完全不一样,一个是“保障”,一个是获得收益。“满足保障”应该是基础,可以让自己远离“风险”避免陷入困境,如果还有多余资金可以再考虑“存钱”。

如果是投资需求,建议选择单纯的“理财产品”;如果是保障需求,那建议选保障额度高现金价值低的保险产品。

如果要“存钱”,可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”,享受存款保险保障(根据《存款保险条律》规定:个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付),“利率”在4%-5.5%左右,具有流动性高(可提前支取)、利率高于一般存款的优点。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP(原百度理财)下载链接”或者关注“度小满科技服务号(xiaomanlicai)”了解详细产品信息。投资有风险,理财需谨慎哦!

热心网友 时间:2024-12-04 09:16

保险理财是通过保险进行理财,是指通过购买保险防范和避免因疾病或灾难带来的财务困难,对资金进行合理安排和规划,同时可以使资产获得理想的保值和增值,而不是发横财。
银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于"个人理财业务"的界定是,"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的"银行理财产品",其实是指其中的综合理财服务。
银行理财与保险理财经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务,保险产品是保险公司经营的业务。
银行理财与保险理财作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益,与保险产品相比,二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面,保险产品和银行理财产品,都可以为将来的风险做准备,但用银行储蓄来应付未来的风险,是一种自助行为,而保险则能把风险转移给保险公司,是一种互助行为。
在存取方式上,银行储蓄存取自由,提前支取按活期利率计息,本金无损失,而保险产品没有存取和利息概念,能否获得保险金是不确定的,保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到,如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品,都受到大的经济金融环境的影响,都存在不确定的风险因素,因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较。

热心网友 时间:2024-12-04 09:16

保险理财是指通过购买保险来避免因为疾病或伤残来带的财务问题,同时对于附带有理财功能的保险,资金存在保险公司还可以获得一定的增值,这种理财方式就是保险理财。保险理财和存银行区别是很大的,具体的区别如下:

1、主体不同:保险产品是保险公司经营的业务,银行存款则是银行的经验业务。

2、收益不同:保险理财的收益、风险程度可能会大于银行存款,要取决于市场行情好坏。银行存款业务是保本保息的,风险低。

3、期限不同:保险理财期限是比较长的,而银行存款有定期和活期,期限更为灵活。

4、功能不同:保险理财兼具保障和理财的功能,钱存银行只有理财的功能。

投资理财需要注意的事情有:

1、选择正规的大平台进行投资理财,保证本金的安全,因为某些小平台可能会卷钱跑路;

2、投资的钱最好分散,万一你投资的项目出现亏损情况,你分散开资金投资就会减少损失;

3、要有好的心态。理财投资时,有良好的心态很重要,心态好,才能做出理智的选择;
4、要多学。理财是有很多专业知识要去学习的,要多看看别人的意见。

5、要时刻关注投资的项目,如果发现情况不对,最好赶紧撤出。

如果你是新手投资,可以先买货币基金、银行定期存款等产品,这些产品的风险很小,基本上不会出现亏损情况,但是收益会小一些。如果想要高收益,可以试试股票,但是股票风险较大,需要谨慎购买。


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