发布网友 发布时间:2022-04-19 22:47
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热心网友 时间:2023-07-20 12:08
; 现在很多人都会为自己和家人购买一份或多份商业保险,现金价值高的保单可以用来抵押贷款,不仅额度比信用贷款高,而且利息只有5%左右,那么保单贷款的还款方式如何呢?月月还款吗?今天我们就来简单介绍一下相关的内容。
一、保单贷款介绍
保单贷款主要是以保单现金价值作为质押,贷款额度与保单的年份、被保人的年龄、赔偿金额、现金价值有关,只有部分符合条件的保单才可以申请,如具有储蓄性质的长期人寿保险,投保一年后,缴纳金额越高,现金价值越高,具体还与保险公司的规定有关。
二、保单贷款月月还款吗?
一般是采取分期还款的方式,期限从3个月到一年不等,一般是6个月,每个月都需要按规定还款。比如平安银行的保单贷款就规定了,贷款期限不超过6个月,起息日为资金到账日。
三、保单贷款还款方式
1、正常还款
贷款分期还款,每个月在还款日当天前必须及时还款,没有宽限期,超过时间则算逾期,所以一定要按时还款。
2、提前还款
大多数保单贷款都支持提前还款,只要向保险公司或银行机构申请就可以了。保单贷款也可以部分还款,需要投保人、被保险人和贷款机构三方一致同意,部分还款后会形成新的贷款合同,剩余的本金会重新分期,一旦新贷款生效,旧贷款就终止。
保单质押贷款一般规定有两种还款方式:
1、从保单贷款之日起满半年时,投保人可一次性还清本金和利息;
2、投保人如果需要继续使用该笔资金,可采用先还清利息再续贷的方式,下一个半年到期时再还清本息。
拓展资料:
保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。
基本类型
短期意外险和健康险,由于没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素,但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款,最典型的例子就是投连险。
作为具有投资作用的险种,保费在十万以上的投连保单并不鲜见,很快就能累积可观的现金价值。“虽然投资连结保险都具有现金价值,但由于价值随投资单位价格而波动,无法确定,所以一般不能进行保单贷款。”
额度利率
贷款人最关心的无外乎额度、时间与利率。与一般质押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单“现金价值”。根据规定,保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算,该比例各公司有所不同。
比如太平洋、中国人寿和太平人寿规定是80%;、友邦保险、中德安联为70%。中德安联相关人士告诉理财周报记者:“由于保单贷款的规范是由*制定,所以各大保险公司之间差别并不大。”
保单贷款的时间较短,一般6个月。也有公司在到期后可自动进行续贷。
还款类型
还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。
如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。
; 保单贷款是比较流行的质押贷款方式,只要凭借保单就可以办理,相比纯信用贷款,保单贷款有很多优势,不仅利息低廉而且下款快,额度与保单现金价值有关。不少人对于保单贷款有不理解的地方,今天我们就来简单介绍一下清偿是什么意思。
一、保单贷款介绍
投保人可以持保单作为质押物,向保险公司或银行金融机构申请大额贷款,额度大约是保单现金价值的80%左右,所以现金价值越高,贷款额度也就越高。
保单贷款的利息也比较低,一般是5%左右,与银行基准利率差不多,而市面上的民间贷款一般是12%~24%之间,保单贷款要划算很多。
二、保单贷款清偿是什么意思?
由于保单贷款额度比较高,所以保险公司也会承受一些风险,保单贷款还款分为这几种情况:
1、一次性全部偿还。如果有能力的话,可以一次性全部偿还贷款欠款,能节约一部分的利息,这种还款方式需要提前向保险公司或银行机构申请。
2、选择部分偿还。如果手头有一定的闲余资金,暂时无法还全款的话,可以尝试先还部分欠款,后续再慢慢还,能减轻一定的还款压力。
3、清偿。如果借款人到期也不能进行债务偿还,那么当贷款的本息达到退保金额时,保险公司就会最终选择终止其保险合同效力。
微信公众号还款:用户可以在手机微信搜索并关注太平洋保险的微信公众号太平洋寿险,点击底栏我的账户-我的贷款,按照页面提示输入个人信息,根据提示进行还款即可。用户还可以在办理保单贷款的时候一般需要提供银行卡作为放款卡和还款卡,到约定还款日的时候,用户将钱款存入还款账户,太平洋公司就会自动划扣钱款。
拓展资料:
贷款偿还期亦称“清偿能力分析”。是指按国家规定及项目具体财务条件,可作为偿还能力的那部分收益及税金逐年累计与贷款金额相抵时所需的 年限。是反映建设项目偿还能力和经济效果好坏的 一个综合性指标。从签订合同之日起到全部还清本息止,重工业企业的贷款偿还期最长不超过十五年,其他 企业最长不超过十年,零星或小型项目最长不超过五年。建设期贷款利息=(年初贷款本金累计+本年使用贷款/2)×年利率,生产期贷款利息=(年初贷款本金累计-本年偿还贷款/2)×年利率,还清贷款年度利息=年初贷款本金累计/2×年利率,其中:年利率=月利率×12 贷款偿还期计算公式: 贷款偿还期=还清贷款年度年序号-1+当年偿还贷款/当年还款能力,其中:当年偿还贷款=年初贷款本金累计+本年应付利息。
提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款部分全部一次还清或部分还清。贷款机构经确认后,对属于是提前偿还部分住房贷款的,则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本,每月等额减少,缩短还款期限”的计算原理,重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限,重新打印“每月还资本金利息表”,重新与借款人签订“借款变更合同”。 贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么,怎样才能少还利息?一种办法是贷款前最好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”前期还的本金多,所以,当你提前还款时,利息的损失就小。