置换贷款的监管要求
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发布时间：2022-04-29 00:55
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热心网友
时间：2023-09-18 09:54
1、在银行的授信产品种类中，并没有“置换贷款”这个名词，置换贷款是从贷款用途的角度对贷款进行描述。
2、贷款置换主要有两种形式，第一种是一家银行放贷给企业，企业再用这笔贷款资金偿还他行贷款。简单来说就是从一家银行借钱偿还另一家银行的贷款。第二种是一家银行放贷给企业，企业再用这笔贷款资金偿还股东借款。两种模式都可能会出现多层贷款置换情形(即原始贷款经历多次贷款置换)
注意，这两种情形下，用一笔贷款置换另一笔贷款，这两笔贷款的用途是须要保持一致的。在资金用途监测中，我们所谓”穿透原则”， 即一穿到底，一直穿透看到第一手贷款时候的资金用途，防止出现贷款资金被挪用的连坐问题。
为简化情形，我们仅仅分析一次贷款置换，此种情形下，第一手是银行贷款的，贷款置换银行可要求客户提供原始贷款授信合同和提款通知书，必要时，要求客户进一步提供贷款用途凭证(资金使用的有关合同和*)予以交叉验证；如果属于第二种情形，第一手是股东借款的，贷款置换银行需要从严审核股东借款的资金用途证明，让企业提供资金使用的有关合同和*予以证明前手和后手贷款用途真实性和一致性。
3、贷款置换在个人住房抵押贷款时也曾出现。举一个例子，客户A从银行B贷款买房，后来发现银行B的贷款利息比较高，而发现另一家银行C的利息比较低，此时，客户A的操作是先向银行C申请贷款，用所贷款的钱清偿银行B的剩余贷款。为了*银行间恶性竞争，各地央行货币信贷部门早已三令五申严禁这一行为，并通过各地自律机制予以监督，若有同业举报，势必会影响到宏观审慎评估”竞争行为”这一项。
4、值得注意的是，一般贷款置换，如果不做二押，或者银行不接受二押，可能要找一个过桥方或第三方担保方，否则银行在没有任何风控的情况下很难给融资人放款（等到融资归还原银行的借款，抵押物才能释放出来押给新的放款行）。
热心网友
时间：2023-09-18 09:54
1.贷款用途合规：置换贷款的用途必须符合国家法律法规和监管规定，不得用于投机性购房、炒股等高风险领域；
2.贷款集中度*：置换贷款的集中度必须符合国家法律法规和监管规定，不得高于企业净资产的一定比例；
3.贷款风险可控：置换贷款的风险必须可控，银行或其他金融机构必须对企业的还款能力进行全面评估，确保贷款的信用风险可控；
4.贷款定价合理：置换贷款的定价必须合理，银行或其他金融机构必须根据企业的还款能力、信用风险等因素合理定价；
5.贷款手续完备：置换贷款的手续必须完备，银行或其他金融机构必须对企业的贷款申请进行认真审核，确保贷款手续齐全、合法有效。
总之，监管对于置换贷款的要求较为严格，银行或其他金融机构在发放置换贷款时必须符合国家法律法规和监管规定，确保贷款的用途合规、风险可控、定价合理、手续完备。【摩尔龙】拥有专业的贷款顾问团队，可提供一对一的借款咨询服务；根据借款客户的资信状况，结合各大金融机构的贷款产品的特性，为其定制适合自己的贷款方案。
