如何辨别P2P理财陷阱平台
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发布时间：2022-05-13 13:45
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时间：2023-10-11 06:00
P2P的模式非常简单，一手融资，一手放贷，中间赚利差。
P2P平台所有的风险源头和利润源头都是业务，只要业务相对优质，钱放的出去收的回来，利差能覆盖坏账和运营成本，整个公司就能持续赚钱，P2P平台就处于良性的正循环，风险就很低。
理论上说，
我们判断一个平台的风险，最重要的是看其业务模式，风控能力，催收处置能力，最好能直接看到其逾期率，坏账率，这样风险就能把控个*不离十。
但实际上，
所有的平台都宣称0逾期、0坏账、大数据风控、10大安全保障……
我们能了解到的资产端信息极其有限，根本无法掌握资产的真实情况，即便通过对资产端的挖掘，能把握一定的风险，但也是有限和模糊的。
有一件很讽刺的事情多多印象很深。之前有一个老平台叫四达投资，投资人众筹开了一家车贷门店，由投资人亲自掌控资产，每个月都由投资人公布真实的运营数据，以期通过这一家门店的真实数据印证四达投资的整体风控情况。让人匪夷所思的是，一次月报公布后的第二天，四达投资就雷了，而多多看到这个月报还显示该门店是盈利的。
事后投资人才知道，原来平台之前已经积累了几千万坏账，给投资人看的只是一部分健康的资产。
所以，资产理论上是最核心的，但从现实来看只能作为第二因素考虑。
2、实际上背景相对更可靠
P2P的背景虽然也有很多水分，也有模糊看不清的地方，但从这么多年的经验看，有过硬背景的平台确实风险相对较小。
正儿八经的上市系平台和风投系平台，纵然也有各种各样的争议，但出问题的极少。即便出问题，之前也有明显的征兆。
背景强大首先道德风险很低，拿钱瞎搞的很少，
其次公司稳定，不会因为老板一个人出问题整个公司就完蛋，CEO走了大不了重新招一个，
再次资源丰富，可以拿钱招一流人才，可以慢慢扩展业务，即便遇到风险，也有实力抗住。
相对于资产、团队经验、风控能力等难把握的要素来看，我们投资人对背景的把握，相对更容易也更准确。比如上市系平台，母公司市值多少，资产多少，盈利多少都清清楚楚，谁都能看到。
其实监管层和我们投资人一样，也是首先看背景。比如开设民营银行首先并不是要求你有多好的风控技术，而是首先背景必须十分强大，首批申请到民营银行牌照的都是阿里、复星、腾讯、苏宁等超大民营集团。这背后其实是多次金融危机的血泪总结。
在我们投资人能了解到的信息非常有限的情况下，核心看背景，确实要比资产、团队经验、风控能力等更“硬”，更有效。
3、团队能力是另一项重要因素
事情是人做的，一旦人的能力跟不上行业发展，那公司就注定走下坡路，时间久了就被淘汰出局。
评估平台风险考察团队能力是必要的，考察的方面主要是过往的经历，是否做出过硬的成绩来证明你有能力经营好一家平台。最好的办法是实际考察平台，当面考察团队的水平，看团队对公司的管理现状，对公司发展的规划，对金融和行业的理解，这样要比单纯看看简介更全面准确一些。
4、评估综合竞争力，考察风险
资产、背景、团队能力核心要素，具体考察平台的时候还需要进一步搜集投资人爆料，第三方测评，实地考察报告等资料，挖掘更多的平台细节信息，交叉验证，掌握平台更真实的情况。
进一步结合平台发展历史、运营数据、最新动态，还原平台的实际运营情况，评断平台在行业中的竞争力。
如果平台在行业中的竞争力较强，发展势头良好，则平台风险较低。
如果平台在行业中的竞争力较弱，发展踌躇不前，或者毫无理由的发展神速，则平台风险快速上升。
