作为财务顾问,您看到人们用个人理财犯的最常见错误是什么?
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发布时间：2022-05-14 15:02
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时间：2023-07-22 12:21
作为信托财务顾问服务提供商，我们经常遇到人们在个人理财过程中遇到的问题。他们列出了一些常见的错误。
1.自满
当计划退休时，自满是最大的敌人之一。感觉自己已经准备就绪，不需要进行任何更改，将来可能会导致您头疼。我们都有盲点。再看一遍，将有助于您了解长期计划中未曾注意到的一些威胁。
2.害怕问正确的问题
我们许多人不敢提出棘手的问题。“我在正确的轨道上吗？” 我的风险承受能力是什么？”，“我的顾问在为我最大的利益工作吗？” 只是您可以尝试找到答案的几个问题。尽管真理的现实可能很残酷，但至关重要的是及早解决这些问题。
3.过度依赖一个来源
有些人完全依靠退休金作为社会保障，工作养老金或401k计划的退休金。随着社会保障用尽钱，许多退休计划被关闭或出现巨额赤字，在退休期间为我们提供可靠收入的负担将由我们自己承担。
4.没有足够的储蓄
根据一篇文章《芝加哥论坛报》报道时，只有18％的人对存有足够的钱来退休感到自信。这是一个可怕的数字。这意味着82％的美国人口没有为退休做好经济准备。他们退休时将没有足够的资金来替代目前的收入。
5.投资组合与目标不符
我在潜在客户投资组合中看到的一个常见问题是投资分配与个人目标和风险承受能力之间的不匹配。我经常看到投资组合过于激进或过于保守，有时甚至持有太多现金。使投资和退休储蓄与目标保持一致，将确保您承担适当的风险以实现目标。
6.缺乏多元化
我在客户中看到的另一个常见问题是缺乏多元化。许多投资组合都大量投资于单一资产类别，目标退休基金或指数基金。多元化是您投资可获得的唯一免费午餐，它将有助于降低投资组合的整体风险。添加不相关的资产类别，例如小盘股，国际和新兴市场股票，债券和大宗商品，将减少投资的波动性，而长期而言不会牺牲很多预期收益。
7.专心
拥有太多一只股票或一只基金会给您的退休储蓄造成重大问题。只是问问在安然（Enron）或雷曼兄弟（Lehman Brothers）工作并且在退休计划中拥有雇主股票的人们。这些公司申请破产后，他们一生的积蓄一夜之间被抹光了。
8.不重新平衡
定期重新平衡可确保您的投资组合保持在风险承受能力范围内。在试图保持不断增长的资产类别的同时，不重新平衡最初的目标分配可能会显着增加投资风险。
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时间：2023-07-22 12:21
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时间：2023-07-22 12:22
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