1、账单相关信息：如果短信内容是本期应还款金额、具体还款日期等贷款相关信息，这类短信一般是真实的，可能是还款提醒。2、逾期相关信息：如果用户没有按时还款，短信中有逾期记录、逾期时间等内容，这类短信也是真实的，主要是提醒用户当前已逾期，需要及时还款。3、法律相关信息：如果短信内容涉及法院传票、冻结资产等法律事项，这类短信有真有假。真实的可能是贷款机构已经起诉了用户，起到通知作用；虚假的可能是催收人员发送的催收短信，通过吓唬用户来让用户还款。用户可以等待后续是否真的收到了法院的传票以及12368发送的短信来判断该条短信的真假。4、利率或条款变更信息：如果贷款机构在特定条件下变更了用户的贷款利率或相关条件，确实会通过短信通知用户，因此这类短信多半是真的。